《重慶高新區(qū)“科企梯度貸”管理辦法》政策解讀
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為強(qiáng)化科技金融賦能助力創(chuàng)新主體加速成長(zhǎng)，重慶高新區(qū)制定出臺(tái)《重慶高新區(qū)“科企梯度貸”管理辦法》（渝高新發(fā)〔2024〕13號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》），為便于社會(huì)公眾廣泛知曉《管理辦法》內(nèi)容，現(xiàn)對(duì)《管理辦法》內(nèi)容作出如下解讀：
一、政策背景
近年來(lái)，西部（重慶）科學(xué)城通過(guò)金融“翔鳳”政策，從促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提質(zhì)增量、鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展創(chuàng)新、打造創(chuàng)投風(fēng)投聚集高地、優(yōu)化科技金融平臺(tái)服務(wù)等多個(gè)角度支持科技金融融合發(fā)展，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，吸引創(chuàng)投風(fēng)投資本，讓金融更好地為西部（重慶）科學(xué)城科技創(chuàng)新增添動(dòng)力。2022年7月，重慶市人民政府辦公廳發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的通知》（渝府辦發(fā)〔2022〕81號(hào)），要求支持金融服務(wù)科技創(chuàng)新，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，降低科技型企業(yè)綜合融資成本；探索建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、市與區(qū)縣兩級(jí)政府風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，加大對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同技改項(xiàng)目的信貸支持力度。2023年1月，重慶市財(cái)政局發(fā)布《進(jìn)一步發(fā)揮政府性融資擔(dān)保作用助力市場(chǎng)主體紓困發(fā)展若干措施》（渝財(cái)規(guī)〔2023〕1號(hào)），要求優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，健全政銀擔(dān)分險(xiǎn)機(jī)制，加大對(duì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新主體支持力度。在此背景下，西部（重慶）科學(xué)城創(chuàng)新推出重慶首個(gè)《重慶高新區(qū)“科企梯度貸”管理辦法》（簡(jiǎn)稱“科企梯度貸”），加大對(duì)企業(yè)的金融支持力度，促進(jìn)企業(yè)健康快速發(fā)展。
二、適用對(duì)象
（一）貸款企業(yè)
適配條件：依法注冊(cè)并合法存續(xù)，有志于為重慶高新區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作貢獻(xiàn)；已入庫(kù)重慶市科技型企業(yè)系統(tǒng)，達(dá)到合作銀行信貸準(zhǔn)入要求。
（二）合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)
適配條件：依法成立的法人主體，具有從事融資擔(dān)保經(jīng)營(yíng)資質(zhì)；認(rèn)可本辦法及科技型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、高成長(zhǎng)性科技企業(yè)、高能級(jí)領(lǐng)軍企業(yè)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。
合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)需與重慶高新區(qū)管委會(huì)簽署合作協(xié)議，明確合作雙方的權(quán)利與義務(wù)。合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)為符合準(zhǔn)入條件的企業(yè)提供貸款擔(dān)保，按照風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例承擔(dān)責(zé)任，對(duì)逾期貸款履行擔(dān)保義務(wù)。合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得怠于行使追償權(quán)而擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)償數(shù)額。
（三）合作銀行機(jī)構(gòu)
適配條件：重慶市本地銀行法人機(jī)構(gòu)總行和非本地銀行法人機(jī)構(gòu)市級(jí)分行；認(rèn)可本辦法及科技型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、高成長(zhǎng)性科技企業(yè)、高能級(jí)領(lǐng)軍企業(yè)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。
合作銀行需與重慶高新區(qū)管委會(huì)簽署合作協(xié)議，明確合作雙方的權(quán)利與義務(wù)。合作銀行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)為符合準(zhǔn)入條件的企業(yè)提供貸款資金，按照風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)責(zé)任，對(duì)逾期貸款盡責(zé)追償。合作銀行機(jī)構(gòu)不得怠于行使債權(quán)、追償權(quán)而擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)償數(shù)額。
三、主要特點(diǎn)
一是盤(pán)活閑置財(cái)政資金。由原“助保貸”助保金池資金轉(zhuǎn)入設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，用于“科企梯度貸”逾期貸款本金、擔(dān)保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
二是發(fā)揮財(cái)政杠桿作用。約定“科企梯度貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金余額可實(shí)現(xiàn)20倍放大作用，現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金規(guī)模可滿足現(xiàn)階段企業(yè)融資需求。例如：當(dāng)前“科企梯度貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金1000萬(wàn)元，可撬動(dòng)在貸余額2億元。
三是建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。由合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)與合作銀行按照8:2進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，其中合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)分險(xiǎn)部分管委會(huì)按貸款本金的20%提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。例如：當(dāng)貸款逾期發(fā)生時(shí)，逾期貸款的80%由合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)，20%由合作銀行承擔(dān)；合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)部分由重慶高新區(qū)管委會(huì)補(bǔ)償20%。
四是降低企業(yè)貸款成本。擔(dān)保機(jī)構(gòu)最高收取0.8%擔(dān)保費(fèi)。銀行原則上按照同期市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）執(zhí)行，最高上浮不超過(guò)50個(gè)基點(diǎn)。例如：當(dāng)前LPR利率為3.45%，合作銀行放款利率最低可至3.45%，申請(qǐng)企業(yè)承擔(dān)0.2%年化擔(dān)保費(fèi)率，最低貸款成本可至3.65%。
五是提高企業(yè)貸款額度。按照科技型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、高成長(zhǎng)性科技企業(yè)、高能級(jí)領(lǐng)軍企業(yè)分別提供最高300、500、1000、2000萬(wàn)元的信用額度。
四、執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)
貸款額度：按照科技型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、高成長(zhǎng)性科技企業(yè)、高能級(jí)領(lǐng)軍企業(yè)分別提供最高300、500、1000、2000萬(wàn)元信用額度，具體額度可根據(jù)企業(yè)資質(zhì)和實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況由合作銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)自行確定。
貸款期限：由企業(yè)與合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)約定，原則上不超過(guò)一年。
貸款利率：原則上按照同期市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）執(zhí)行，可根據(jù)利率政策及貸款企業(yè)資質(zhì)情況動(dòng)態(tài)調(diào)整，最高上浮不超過(guò)50個(gè)基點(diǎn)。
擔(dān)保費(fèi)率：科技型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)的年化擔(dān)保費(fèi)率最高不超過(guò)0.8%，高成長(zhǎng)性科技企業(yè)、高能級(jí)領(lǐng)軍企業(yè)的年化擔(dān)保費(fèi)率最高不超過(guò)0.5%。其中，申請(qǐng)企業(yè)承擔(dān)年化擔(dān)保費(fèi)率0.2%，差額部分由上一年度“科企梯度貸”擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)償。
五、貸款程序
（一）申請(qǐng)。企業(yè)向合作銀行提交貸款申請(qǐng)材料，合作銀行包括：建設(shè)銀行、民生銀行、交通銀行、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行。
（二）審批。合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)20個(gè)工作日內(nèi)出具審批意見(jiàn)。
（三）簽訂合同。企業(yè)與合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂貸款合同、擔(dān)保合同。
（四）貸款發(fā)放。合作銀行在合同生效后發(fā)放貸款資金。
六、核心政策問(wèn)答
（一）什么是“科企梯度貸”？
答：“科企梯度貸”是指在政府建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金提供增信的基礎(chǔ)上，由合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保、合作銀行按照企業(yè)發(fā)展層級(jí)，對(duì)科技型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、高成長(zhǎng)性科技企業(yè)、高能級(jí)領(lǐng)軍企業(yè)分別給予不同信用額度支持的一種流動(dòng)資金貸款。
（二）哪些企業(yè)可以申請(qǐng)“科企梯度貸”？
答：申請(qǐng)“科企梯度貸”的企業(yè)須為已入庫(kù)重慶市科技型企業(yè)系統(tǒng)，依法注冊(cè)并合法存續(xù)，有志于為重慶高新區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作貢獻(xiàn)，達(dá)到合作銀行信貸準(zhǔn)入要求。例如：重慶優(yōu)特模具有限公司是科學(xué)城一家高新技術(shù)企業(yè)，今年企業(yè)新增新能源汽車(chē)的業(yè)務(wù)板塊，急需增加產(chǎn)線、擴(kuò)大廠房。在科學(xué)城組織的融資對(duì)接會(huì)上，企業(yè)負(fù)責(zé)人了解到了“科企梯度貸”，銀行現(xiàn)場(chǎng)審核資料，現(xiàn)場(chǎng)就出具了預(yù)授信額度。公司總經(jīng)理雷佳樂(lè)說(shuō)：“以往像我們這種信用貸的話，一般就是100萬(wàn)元左右，這次他們根據(jù)我們的經(jīng)營(yíng)情況，額度做到了500萬(wàn)，從我們提交資料開(kāi)始，到款到我們的賬上，大概就一個(gè)禮拜的時(shí)間，沒(méi)想到速度這么快，解了我們的燃眉之急。”
（三）“科企梯度貸”具體貸款額度是多少？
答：按照科技型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、高成長(zhǎng)性科技企業(yè)、高能級(jí)領(lǐng)軍企業(yè)4個(gè)類(lèi)別，“科企梯度貸”分別提供最高300、500、1000、2000萬(wàn)元信用額度。
（四）觸發(fā)“科企梯度貸”熔斷機(jī)制的條件是什么？
答：?jiǎn)渭液献縻y行在1年內(nèi)貸款業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)償總額達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金初始規(guī)模20%時(shí)，熔斷機(jī)制觸發(fā)，由創(chuàng)新服務(wù)中心向合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)、該合作銀行發(fā)出通知予以熔斷，該合作銀行應(yīng)當(dāng)中止發(fā)放“科企梯度貸”。
（五）“科企梯度貸”和重慶高新區(qū)其他金融產(chǎn)品有什么區(qū)別？
答：首先是貸款成本目前最低，貸款成本最低降至3.65%。其次，貸款額度當(dāng)前最高，可提供最高2000萬(wàn)元的信用額度，較重慶高新區(qū)現(xiàn)有金融產(chǎn)品提高一倍。再次，貸款產(chǎn)品模式有創(chuàng)新。按照“一科三高”企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)直接提供信用額度，突破了現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)注重企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)、擔(dān)保物等傳統(tǒng)放貸審批模式，為全市首創(chuàng)。以中國(guó)銀行為例，中國(guó)銀行重慶高新分行為貸款審批開(kāi)辟了綠色通道，極大提升了企業(yè)放款審批通過(guò)率，以貸款500萬(wàn)的企業(yè)為例，可以一年為企業(yè)節(jié)約5萬(wàn)元的融資成本。
七、專家視角
“按照科技型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、高成長(zhǎng)性科技企業(yè)、高能級(jí)領(lǐng)軍企業(yè)，‘科企梯度貸’可分別提供最高300萬(wàn)元、500萬(wàn)元、1000萬(wàn)元、2000萬(wàn)元的信用額度。”重慶高新區(qū)創(chuàng)新服務(wù)中心負(fù)責(zé)人石維娜介紹，按照企業(yè)發(fā)展層級(jí)、分檔次提供金融服務(wù)，不光是盤(pán)活閑置財(cái)政資金、發(fā)揮財(cái)政杠桿作用、建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，尤其重要的是降低企業(yè)貸款成本、提高了企業(yè)貸款額度。“科企梯度貸”構(gòu)建形成“中央—市級(jí)—區(qū)級(jí)”三級(jí)聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系，通過(guò)發(fā)揮政府性融資擔(dān)保作用，降低區(qū)級(jí)財(cái)政代償風(fēng)險(xiǎn)，降低企業(yè)融資成本，提高銀行放款審批效率。
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