《重慶高新區(qū)“科企梯度貸”管理辦法》政策解讀
為強(qiáng)化科技金融賦能助力創(chuàng)新主體加速成長,重慶高新區(qū)制定出臺(tái)《重慶高新區(qū)“科企梯度貸”管理辦法》(渝高新發(fā)〔2024〕13號(hào),以下簡稱《管理辦法》),為便于社會(huì)公眾廣泛知曉《管理辦法》內(nèi)容,現(xiàn)對(duì)《管理辦法》內(nèi)容作出如下解讀:
一、政策背景
近年來,西部(重慶)科學(xué)城通過金融“翔鳳”政策,從促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提質(zhì)增量、鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展創(chuàng)新、打造創(chuàng)投風(fēng)投聚集高地、優(yōu)化科技金融平臺(tái)服務(wù)等多個(gè)角度支持科技金融融合發(fā)展,不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,吸引創(chuàng)投風(fēng)投資本,讓金融更好地為西部(重慶)科學(xué)城科技創(chuàng)新增添動(dòng)力。2022年7月,重慶市人民政府辦公廳發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的通知》(渝府辦發(fā)〔2022〕81號(hào)),要求支持金融服務(wù)科技創(chuàng)新,優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,降低科技型企業(yè)綜合融資成本;探索建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、市與區(qū)縣兩級(jí)政府風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,加大對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同技改項(xiàng)目的信貸支持力度。2023年1月,重慶市財(cái)政局發(fā)布《進(jìn)一步發(fā)揮政府性融資擔(dān)保作用助力市場主體紓困發(fā)展若干措施》(渝財(cái)規(guī)〔2023〕1號(hào)),要求優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策,健全政銀擔(dān)分險(xiǎn)機(jī)制,加大對(duì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新主體支持力度。在此背景下,西部(重慶)科學(xué)城創(chuàng)新推出重慶首個(gè)《重慶高新區(qū)“科企梯度貸”管理辦法》(簡稱“科企梯度貸”),加大對(duì)企業(yè)的金融支持力度,促進(jìn)企業(yè)健康快速發(fā)展。
二、適用對(duì)象
(一)貸款企業(yè)
適配條件:依法注冊并合法存續(xù),有志于為重慶高新區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作貢獻(xiàn);已入庫重慶市科技型企業(yè)系統(tǒng),達(dá)到合作銀行信貸準(zhǔn)入要求。
(二)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)
適配條件:依法成立的法人主體,具有從事融資擔(dān)保經(jīng)營資質(zhì);認(rèn)可本辦法及科技型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、高成長性科技企業(yè)、高能級(jí)領(lǐng)軍企業(yè)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn);有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。
合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)需與重慶高新區(qū)管委會(huì)簽署合作協(xié)議,明確合作雙方的權(quán)利與義務(wù)。合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)為符合準(zhǔn)入條件的企業(yè)提供貸款擔(dān)保,按照風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例承擔(dān)責(zé)任,對(duì)逾期貸款履行擔(dān)保義務(wù)。合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得怠于行使追償權(quán)而擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)償數(shù)額。
(三)合作銀行機(jī)構(gòu)
適配條件:重慶市本地銀行法人機(jī)構(gòu)總行和非本地銀行法人機(jī)構(gòu)市級(jí)分行;認(rèn)可本辦法及科技型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、高成長性科技企業(yè)、高能級(jí)領(lǐng)軍企業(yè)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn);有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。
合作銀行需與重慶高新區(qū)管委會(huì)簽署合作協(xié)議,明確合作雙方的權(quán)利與義務(wù)。合作銀行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)為符合準(zhǔn)入條件的企業(yè)提供貸款資金,按照風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)責(zé)任,對(duì)逾期貸款盡責(zé)追償。合作銀行機(jī)構(gòu)不得怠于行使債權(quán)、追償權(quán)而擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)償數(shù)額。
三、主要特點(diǎn)
一是盤活閑置財(cái)政資金。由原“助保貸”助保金池資金轉(zhuǎn)入設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,用于“科企梯度貸”逾期貸款本金、擔(dān)保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
二是發(fā)揮財(cái)政杠桿作用。約定“科企梯度貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金余額可實(shí)現(xiàn)20倍放大作用,現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金規(guī)模可滿足現(xiàn)階段企業(yè)融資需求。例如:當(dāng)前“科企梯度貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金1000萬元,可撬動(dòng)在貸余額2億元。
三是建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。由合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)與合作銀行按照8:2進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān),其中合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)分險(xiǎn)部分管委會(huì)按貸款本金的20%提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。例如:當(dāng)貸款逾期發(fā)生時(shí),逾期貸款的80%由合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān),20%由合作銀行承擔(dān);合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)部分由重慶高新區(qū)管委會(huì)補(bǔ)償20%。
四是降低企業(yè)貸款成本。擔(dān)保機(jī)構(gòu)最高收取0.8%擔(dān)保費(fèi)。銀行原則上按照同期市場報(bào)價(jià)利率(LPR)執(zhí)行,最高上浮不超過50個(gè)基點(diǎn)。例如:當(dāng)前LPR利率為3.45%,合作銀行放款利率最低可至3.45%,申請(qǐng)企業(yè)承擔(dān)0.2%年化擔(dān)保費(fèi)率,最低貸款成本可至3.65%。
五是提高企業(yè)貸款額度。按照科技型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、高成長性科技企業(yè)、高能級(jí)領(lǐng)軍企業(yè)分別提供最高300、500、1000、2000萬元的信用額度。
四、執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)
貸款額度:按照科技型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、高成長性科技企業(yè)、高能級(jí)領(lǐng)軍企業(yè)分別提供最高300、500、1000、2000萬元信用額度,具體額度可根據(jù)企業(yè)資質(zhì)和實(shí)際經(jīng)營情況由合作銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)自行確定。
貸款期限:由企業(yè)與合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)約定,原則上不超過一年。
貸款利率:原則上按照同期市場報(bào)價(jià)利率(LPR)執(zhí)行,可根據(jù)利率政策及貸款企業(yè)資質(zhì)情況動(dòng)態(tài)調(diào)整,最高上浮不超過50個(gè)基點(diǎn)。
擔(dān)保費(fèi)率:科技型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)的年化擔(dān)保費(fèi)率最高不超過0.8%,高成長性科技企業(yè)、高能級(jí)領(lǐng)軍企業(yè)的年化擔(dān)保費(fèi)率最高不超過0.5%。其中,申請(qǐng)企業(yè)承擔(dān)年化擔(dān)保費(fèi)率0.2%,差額部分由上一年度“科企梯度貸”擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)償。
五、貸款程序
(一)申請(qǐng)。企業(yè)向合作銀行提交貸款申請(qǐng)材料,合作銀行包括:建設(shè)銀行、民生銀行、交通銀行、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行。
(二)審批。合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)20個(gè)工作日內(nèi)出具審批意見。
(三)簽訂合同。企業(yè)與合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂貸款合同、擔(dān)保合同。
(四)貸款發(fā)放。合作銀行在合同生效后發(fā)放貸款資金。
六、核心政策問答
(一)什么是“科企梯度貸”?
答:“科企梯度貸”是指在政府建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金提供增信的基礎(chǔ)上,由合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保、合作銀行按照企業(yè)發(fā)展層級(jí),對(duì)科技型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、高成長性科技企業(yè)、高能級(jí)領(lǐng)軍企業(yè)分別給予不同信用額度支持的一種流動(dòng)資金貸款。
(二)哪些企業(yè)可以申請(qǐng)“科企梯度貸”?
答:申請(qǐng)“科企梯度貸”的企業(yè)須為已入庫重慶市科技型企業(yè)系統(tǒng),依法注冊并合法存續(xù),有志于為重慶高新區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作貢獻(xiàn),達(dá)到合作銀行信貸準(zhǔn)入要求。例如:重慶優(yōu)特模具有限公司是科學(xué)城一家高新技術(shù)企業(yè),今年企業(yè)新增新能源汽車的業(yè)務(wù)板塊,急需增加產(chǎn)線、擴(kuò)大廠房。在科學(xué)城組織的融資對(duì)接會(huì)上,企業(yè)負(fù)責(zé)人了解到了“科企梯度貸”,銀行現(xiàn)場審核資料,現(xiàn)場就出具了預(yù)授信額度。公司總經(jīng)理雷佳樂說:“以往像我們這種信用貸的話,一般就是100萬元左右,這次他們根據(jù)我們的經(jīng)營情況,額度做到了500萬,從我們提交資料開始,到款到我們的賬上,大概就一個(gè)禮拜的時(shí)間,沒想到速度這么快,解了我們的燃眉之急。”
(三)“科企梯度貸”具體貸款額度是多少?
答:按照科技型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、高成長性科技企業(yè)、高能級(jí)領(lǐng)軍企業(yè)4個(gè)類別,“科企梯度貸”分別提供最高300、500、1000、2000萬元信用額度。
(四)觸發(fā)“科企梯度貸”熔斷機(jī)制的條件是什么?
答:單家合作銀行在1年內(nèi)貸款業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)償總額達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金初始規(guī)模20%時(shí),熔斷機(jī)制觸發(fā),由創(chuàng)新服務(wù)中心向合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)、該合作銀行發(fā)出通知予以熔斷,該合作銀行應(yīng)當(dāng)中止發(fā)放“科企梯度貸”。
(五)“科企梯度貸”和重慶高新區(qū)其他金融產(chǎn)品有什么區(qū)別?
答:首先是貸款成本目前最低,貸款成本最低降至3.65%。其次,貸款額度當(dāng)前最高,可提供最高2000萬元的信用額度,較重慶高新區(qū)現(xiàn)有金融產(chǎn)品提高一倍。再次,貸款產(chǎn)品模式有創(chuàng)新。按照“一科三高”企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)直接提供信用額度,突破了現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)注重企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)、擔(dān)保物等傳統(tǒng)放貸審批模式,為全市首創(chuàng)。以中國銀行為例,中國銀行重慶高新分行為貸款審批開辟了綠色通道,極大提升了企業(yè)放款審批通過率,以貸款500萬的企業(yè)為例,可以一年為企業(yè)節(jié)約5萬元的融資成本。
七、專家視角
“按照科技型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、高成長性科技企業(yè)、高能級(jí)領(lǐng)軍企業(yè),‘科企梯度貸’可分別提供最高300萬元、500萬元、1000萬元、2000萬元的信用額度。”重慶高新區(qū)創(chuàng)新服務(wù)中心負(fù)責(zé)人石維娜介紹,按照企業(yè)發(fā)展層級(jí)、分檔次提供金融服務(wù),不光是盤活閑置財(cái)政資金、發(fā)揮財(cái)政杠桿作用、建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,尤其重要的是降低企業(yè)貸款成本、提高了企業(yè)貸款額度。“科企梯度貸”構(gòu)建形成“中央—市級(jí)—區(qū)級(jí)”三級(jí)聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系,通過發(fā)揮政府性融資擔(dān)保作用,降低區(qū)級(jí)財(cái)政代償風(fēng)險(xiǎn),降低企業(yè)融資成本,提高銀行放款審批效率。