《重慶高新區“科企梯度貸”管理辦法》政策解讀
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為強化科技金融賦能助力創新主體加速成長，重慶高新區制定出臺《重慶高新區“科企梯度貸”管理辦法》（渝高新發〔2024〕13號，以下簡稱《管理辦法》），為便于社會公眾廣泛知曉《管理辦法》內容，現對《管理辦法》內容作出如下解讀：
一、政策背景
近年來，西部（重慶）科學城通過金融“翔鳳”政策，從促進金融機構提質增量、鼓勵金融機構發展創新、打造創投風投聚集高地、優化科技金融平臺服務等多個角度支持科技金融融合發展，不斷優化金融生態環境，吸引創投風投資本，讓金融更好地為西部（重慶）科學城科技創新增添動力。2022年7月，重慶市人民政府辦公廳發布《關于加強財政金融聯動支持實體經濟發展的通知》（渝府辦發〔2022〕81號），要求支持金融服務科技創新，優化風險分擔機制，降低科技型企業綜合融資成本；探索建立擔保機構、銀行業金融機構、市與區縣兩級政府風險分擔機制，加大對重點產業、重點企業、重點產業鏈協同技改項目的信貸支持力度。2023年1月，重慶市財政局發布《進一步發揮政府性融資擔保作用助力市場主體紓困發展若干措施》（渝財規〔2023〕1號），要求優化風險補償政策，健全政銀擔分險機制，加大對創業創新主體支持力度。在此背景下，西部（重慶）科學城創新推出重慶首個《重慶高新區“科企梯度貸”管理辦法》（簡稱“科企梯度貸”），加大對企業的金融支持力度，促進企業健康快速發展。
二、適用對象
（一）貸款企業
適配條件：依法注冊并合法存續，有志于為重慶高新區經濟發展作貢獻；已入庫重慶市科技型企業系統，達到合作銀行信貸準入要求。
（二）合作擔保機構
適配條件：依法成立的法人主體，具有從事融資擔保經營資質；認可本辦法及科技型企業、高新技術企業、高成長性科技企業、高能級領軍企業評價標準；有健全的組織機構、內部管理制度和風險控制制度。
合作擔保機構需與重慶高新區管委會簽署合作協議，明確合作雙方的權利與義務。合作擔保機構負責為符合準入條件的企業提供貸款擔保，按照風險分擔比例承擔責任，對逾期貸款履行擔保義務。合作擔保機構不得怠于行使追償權而擴大風險補償金補償數額。
（三）合作銀行機構
適配條件：重慶市本地銀行法人機構總行和非本地銀行法人機構市級分行；認可本辦法及科技型企業、高新技術企業、高成長性科技企業、高能級領軍企業評價標準；有健全的組織機構、內部管理制度和風險控制制度。
合作銀行需與重慶高新區管委會簽署合作協議，明確合作雙方的權利與義務。合作銀行機構負責為符合準入條件的企業提供貸款資金，按照風險分擔責任，對逾期貸款盡責追償。合作銀行機構不得怠于行使債權、追償權而擴大風險補償金補償數額。
三、主要特點
一是盤活閑置財政資金。由原“助保貸”助保金池資金轉入設立風險補償金，用于“科企梯度貸”逾期貸款本金、擔保費風險補償。
二是發揮財政杠桿作用。約定“科企梯度貸”風險補償金余額可實現20倍放大作用，現有風險補償金規模可滿足現階段企業融資需求。例如：當前“科企梯度貸”風險補償金1000萬元，可撬動在貸余額2億元。
三是建立風險分擔機制。由合作擔保機構與合作銀行按照8:2進行風險分擔，其中合作擔保機構分險部分管委會按貸款本金的20%提供風險補償。例如：當貸款逾期發生時，逾期貸款的80%由合作擔保機構承擔，20%由合作銀行承擔；合作擔保機構承擔部分由重慶高新區管委會補償20%。
四是降低企業貸款成本。擔保機構最高收取0.8%擔保費。銀行原則上按照同期市場報價利率（LPR）執行，最高上浮不超過50個基點。例如：當前LPR利率為3.45%，合作銀行放款利率最低可至3.45%，申請企業承擔0.2%年化擔保費率，最低貸款成本可至3.65%。
五是提高企業貸款額度。按照科技型企業、高新技術企業、高成長性科技企業、高能級領軍企業分別提供最高300、500、1000、2000萬元的信用額度。
四、執行標準
貸款額度：按照科技型企業、高新技術企業、高成長性科技企業、高能級領軍企業分別提供最高300、500、1000、2000萬元信用額度，具體額度可根據企業資質和實際經營情況由合作銀行、擔保機構自行確定。
貸款期限：由企業與合作銀行、合作擔保機構約定，原則上不超過一年。
貸款利率：原則上按照同期市場報價利率（LPR）執行，可根據利率政策及貸款企業資質情況動態調整，最高上浮不超過50個基點。
擔保費率：科技型企業、高新技術企業的年化擔保費率最高不超過0.8%，高成長性科技企業、高能級領軍企業的年化擔保費率最高不超過0.5%。其中，申請企業承擔年化擔保費率0.2%，差額部分由上一年度“科企梯度貸”擔保費補償。
五、貸款程序
（一）申請。企業向合作銀行提交貸款申請材料，合作銀行包括：建設銀行、民生銀行、交通銀行、重慶農村商業銀行、中國銀行、農業銀行、招商銀行。
（二）審批。合作銀行、合作擔保機構20個工作日內出具審批意見。
（三）簽訂合同。企業與合作銀行、合作擔保機構簽訂貸款合同、擔保合同。
（四）貸款發放。合作銀行在合同生效后發放貸款資金。
六、核心政策問答
（一）什么是“科企梯度貸”？
答：“科企梯度貸”是指在政府建立風險補償金提供增信的基礎上，由合作擔保機構提供擔保、合作銀行按照企業發展層級，對科技型企業、高新技術企業、高成長性科技企業、高能級領軍企業分別給予不同信用額度支持的一種流動資金貸款。
（二）哪些企業可以申請“科企梯度貸”？
答：申請“科企梯度貸”的企業須為已入庫重慶市科技型企業系統，依法注冊并合法存續，有志于為重慶高新區經濟發展作貢獻，達到合作銀行信貸準入要求。例如：重慶優特模具有限公司是科學城一家高新技術企業，今年企業新增新能源汽車的業務板塊，急需增加產線、擴大廠房。在科學城組織的融資對接會上，企業負責人了解到了“科企梯度貸”，銀行現場審核資料，現場就出具了預授信額度。公司總經理雷佳樂說：“以往像我們這種信用貸的話，一般就是100萬元左右，這次他們根據我們的經營情況，額度做到了500萬，從我們提交資料開始，到款到我們的賬上，大概就一個禮拜的時間，沒想到速度這么快，解了我們的燃眉之急。”
（三）“科企梯度貸”具體貸款額度是多少？
答：按照科技型企業、高新技術企業、高成長性科技企業、高能級領軍企業4個類別，“科企梯度貸”分別提供最高300、500、1000、2000萬元信用額度。
（四）觸發“科企梯度貸”熔斷機制的條件是什么？
答：單家合作銀行在1年內貸款業務所產生的風險補償金補償總額達到風險補償金初始規模20%時，熔斷機制觸發，由創新服務中心向合作擔保機構、該合作銀行發出通知予以熔斷，該合作銀行應當中止發放“科企梯度貸”。
（五）“科企梯度貸”和重慶高新區其他金融產品有什么區別？
答：首先是貸款成本目前最低，貸款成本最低降至3.65%。其次，貸款額度當前最高，可提供最高2000萬元的信用額度，較重慶高新區現有金融產品提高一倍。再次，貸款產品模式有創新。按照“一科三高”企業標準直接提供信用額度，突破了現有金融機構注重企業財務指標、擔保物等傳統放貸審批模式，為全市首創。以中國銀行為例，中國銀行重慶高新分行為貸款審批開辟了綠色通道，極大提升了企業放款審批通過率，以貸款500萬的企業為例，可以一年為企業節約5萬元的融資成本。
七、專家視角
“按照科技型企業、高新技術企業、高成長性科技企業、高能級領軍企業，‘科企梯度貸’可分別提供最高300萬元、500萬元、1000萬元、2000萬元的信用額度。”重慶高新區創新服務中心負責人石維娜介紹，按照企業發展層級、分檔次提供金融服務，不光是盤活閑置財政資金、發揮財政杠桿作用、建立風險分擔機制，尤其重要的是降低企業貸款成本、提高了企業貸款額度。“科企梯度貸”構建形成“中央—市級—區級”三級聯動風險分擔體系，通過發揮政府性融資擔保作用，降低區級財政代償風險，降低企業融資成本，提高銀行放款審批效率。
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